Na busca por alternativas mais inteligentes e acessíveis para a aquisição de veículos, como carros e caminhões, muitas pessoas se deparam com o consórcio. Diferente de outras modalidades de crédito, ele se destaca por não envolver juros bancários.
Mas, afinal, é realmente verdade que não é preciso pagar juros no consórcio? Vamos entender melhor como funciona essa alternativa e o que, de fato, o consumidor paga nesta modalidade. Boa leitura!
Afinal, por que ninguém gosta de pagar juros?
O desconforto com o pagamento de juros é algo bastante comum. Isso acontece porque os juros são um valor adicional cobrado sobre o preço da compra, que não contribui diretamente para a aquisição do bem, como os veículos.
No caso dos financiamentos ou empréstimos, os juros podem elevar consideravelmente o custo total da compra, comprometendo o planejamento financeiro do consumidor. Inclusive, esse é o principal fator que impede os brasileiros de participarem dessas duas modalidades de crédito.
Muitas vezes, a percepção é de que se paga muito mais do que realmente vale o automóvel adquirido. Isso gera frustração e uma sensação de desvantagem, principalmente quando se observa o valor final desembolsado ao longo do tempo.
Por que na maioria dos créditos tem taxa de juros?
A cobrança de juros em modalidades convencionais de crédito, como o financiamento e o empréstimo, ocorre porque essas opções envolvem a liberação imediata de recursos.
Ou seja, a instituição financeira entrega o valor ao consumidor antes mesmo de ele completar o pagamento. Essa antecipação representa um risco para a instituição, que, para se proteger, aplica uma taxa de juros.
Essas taxas também refletem os custos operacionais, a inflação e os indicadores econômicos do país. Quanto maior o risco percebido pelo banco, maiores tendem a ser os juros cobrados. Isso acaba tornando o crédito mais caro, especialmente para quem não tem um bom histórico financeiro.
É necessário pagar juros no consórcio?
O consórcio é uma das poucas modalidades de compra parcelada que não exige o pagamento de juros bancários. Isso porque não existe antecipação do valor total por parte da administradora.
No consórcio, os participantes formam um grupo e contribuem mensalmente para um fundo comum. A cada mês, alguns membros são contemplados por sorteio ou lances, e recebem a carta de crédito para realizar a compra do automóvel.
Esse modelo de autofinanciamento coletivo elimina a necessidade de pagar juros, pois não há risco de inadimplência para a administradora como ocorre nos financiamentos. O valor das parcelas é calculado com base no montante total da carta de crédito, dividido pelo número de meses do plano escolhido.
Apesar de não pagar juros no consórcio, quais são as taxas da modalidade?
Embora não haja juros, o consórcio possui outras taxas importantes que garantem a manutenção e segurança do grupo. Confira as principais:
Fundo comum: é o valor principal pago por todos os consorciados, usado para contemplar os membros do grupo com a carta de crédito. Esse fundo corresponde diretamente ao valor do bem que será adquirido.
Fundo de reserva: essa taxa tem como objetivo garantir a continuidade do grupo, mesmo diante de imprevistos, como inadimplência. Ela é utilizada para cobrir despesas emergenciais e manter o fluxo de contemplações.
Taxa de administração: essa é a remuneração da administradora pelo gerenciamento do grupo. Essa taxa é definida no contrato e costuma ser diluída ao longo de todo o plano.
Seguro opcional: algumas administradoras oferecem seguros que cobrem situações como invalidez, morte ou desemprego, garantindo a quitação das parcelas restantes ou assistência ao consorciado. Porém, sua contratação é opcional.
Apesar dessas cobranças, o valor total pago no consórcio costuma ser muito menor do que aquele pago em um financiamento com juros, tornando essa uma alternativa financeiramente mais vantajosa.
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