O consórcio de veículos pesados é uma modalidade de crédito que cada vez mais cresce no Brasil, e isso pode ser explicado por diversas razões: a ausência de juros, a flexibilidade na hora de comprar um carro ou até mesmo a falta de burocracia.
Seja qual for o motivo, essa opção se destaca como uma solução financeira interessante para quem deseja adquirir automóveis de grande porte, como os caminhões. Pensando nisso, hoje reunimos algumas das principais curiosidades do consórcio para te incentivar!
Boa leitura!
O que é o consórcio de veículos pesados?
O consórcio de veículos pesados é uma modalidade de compra planejada e coletiva, voltada para a aquisição de caminhões ou demais veículos de grande porte utilizados no transporte de cargas e passageiros.
Essa alternativa é amplamente utilizada por empresas e autônomos que desejam renovar ou ampliar sua frota sem precisar recorrer a financiamentos com juros elevados. Diferente de outras formas de aquisição, o consórcio não possui cobrança de juros, apenas uma taxa de administração diluída ao longo do plano.
Aqui, os participantes se reúnem em grupos organizados por uma administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil e realizam contribuições mensais até que todos os integrantes sejam contemplados com a carta de crédito. Essa carta permite a compra do veículo desejado à vista, garantindo melhores condições de negociação.
Nesse sentido, vemos que o consórcio de veículos pesados é uma excelente opção para quem busca planejamento financeiro e quer evitar o endividamento com taxas de juros, proporcionando uma aquisição mais vantajosa.
Como funciona o consórcio de veículos pesados?
Na prática, o funcionamento do consórcio de veículos pesados é simples e segue um modelo padronizado de compra compartilhada. A primeira etapa é a adesão ao grupo, momento em que o participante escolhe um plano que melhor se adapta à sua necessidade financeira e ao valor do veículo desejado.
Mensalmente, os participantes do grupo realizam o pagamento de parcelas, que compõem um fundo comum utilizado para contemplar os integrantes. Essa contemplação ocorre por meio de sorteios ou lances, que são valores adicionais oferecidos pelos consorciados para antecipar o recebimento da carta de crédito.
Os sorteios são realizados nas assembleias mensais e todos os participantes têm chances iguais de serem contemplados. Já os lances permitem que o consorciado aumente suas chances de adiantar a compra do veículo, utilizando recursos próprios para ofertar um valor maior.
Uma vez contemplado, o participante recebe a carta de crédito, que pode ser usada para comprar o veículo pesado de sua escolha dentro do valor estipulado no plano contratado. Como a compra é feita à vista, isso possibilita uma negociação mais vantajosa, com descontos e condições especiais.
O consórcio de veículos pesados também permite flexibilidade na utilização do crédito, podendo ser aplicado em diferentes modelos, conforme a necessidade do consorciado. Além disso, é uma opção acessível, pois não exige entrada e possibilita um planejamento financeiro mais equilibrado para empresas e profissionais autônomos do setor de transportes ou logística.
Quem pode participar do consórcio de veículos pesados?
O consórcio de veículos pesados está disponível para diferentes pessoas físicas e jurídicas que desejam adquirir um veículo de grande porte de forma planejada.
Empresários do setor de transportes, autônomos e microempreendedores individuais (MEIs) são alguns dos principais interessados nessa modalidade, já que ela possibilita a renovação ou ampliação da frota sem comprometer o fluxo de caixa da empresa. Transportadoras e cooperativas também se beneficiam do consórcio ao adquirirem novos veículos de forma programada, garantindo melhores condições de compra.
Para participar de um consórcio de veículos pesados, basta escolher uma administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil e aderir a um grupo compatível com a sua capacidade de pagamento.
A modalidade não exige comprovação de crédito no momento da adesão, tornando-se acessível a um público mais amplo. No entanto, no momento da contemplação, pode ser necessária a aprovação financeira para a liberação da carta de crédito.
Independentemente do perfil do participante, o consórcio de veículos pesados é uma alternativa inteligente para quem busca um planejamento financeiro eficiente e deseja adquirir um veículo de grande porte sem os custos elevados de financiamentos ou até mesmo empréstimos.
Principais benefícios do consórcio de veículos pesados
Agora que você tem uma visão macro do consórcio, chegou o momento mais atrativo para quem está interessado na modalidade: explorar os benefícios. Veja as principais vantagens dessa opção de crédito:
Ausência de juros: diferente dos empréstimos e dos financiamentos, o consórcio não possui taxas de juros, apenas uma taxa de administração.
Planejamento financeiro: a modalidade permite um investimento programado, evitando o endividamento, um problema cada vez mais presente no país.
Flexibilidade de pagamento: existem planos variados, adequados a diferentes perfis de compradores.
Possibilidade de antecipar a contemplação: o participante pode dar lances para acelerar a compra do veículo desejado.
Acesso a veículos novos e seminovos: o consórcio permite a compra de veículos novos e, em algumas condições, seminovos.
Segurança regulamentada: todas as operações são fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil.
O consórcio de veículos pesados é uma modalidade segura?
Sim, a boa notícia é que o consórcio de veículos pesados é uma modalidade segura, desde que seja feito por meio de uma administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Essa regulamentação garante que os fundos sejam geridos corretamente e que os participantes tenham seus direitos assegurados.
Além disso, a segurança também está relacionada à previsibilidade do pagamento das parcelas. Como não há incidência de juros, o participante sabe exatamente quanto irá pagar ao longo do período do consórcio. Esse fator reduz riscos financeiros e possibilita um planejamento eficiente.
Outro ponto importante é que o dinheiro arrecadado pelo grupo fica em um fundo comum e é utilizado exclusivamente para a aquisição dos bens contemplados. Isso garante a transparência do processo e impede desvios de recursos, tornando o consórcio uma das formas mais seguras de aquisição de veículos pesados.
Quando o consórcio de veículos pesados é a melhor solução?
De modo geral, o consórcio de veículos pesados é uma excelente opção para empresas e profissionais que desejam expandir sua frota de maneira planejada, sem contrair dívidas excessivas.
Sendo assim, ele é especialmente vantajoso para quem:
Não tem pressa imediata para adquirir o veículo e pode esperar a contemplação.
Quer evitar os juros elevados dos financiamentos e créditos afins.
Busca um meio seguro e regulamentado para a aquisição de veículos pesados.
Prefere investir de forma programada e previsível, sem comprometer o fluxo de caixa.
Deseja utilizar a estratégia de lances para antecipar a contemplação e obter o veículo mais rápido.
No entanto, é importante reforçar que, ao escolher o consórcio de veículos pesados, é fundamental pesquisar administradoras sérias e verificar as condições do plano antes de aderir.
Com um bom planejamento, essa modalidade pode ser a melhor alternativa para a renovação ou ampliação da frota, garantindo maior estabilidade financeira e previsibilidade no investimento.
Acompanhe o crescimento do consórcio de veículos pesados no Brasil
De acordo com dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o consórcio de veículos pesados registrou um aumento expressivo no número de participantes ativos e no montante de créditos disponibilizados.
Entre dezembro de 2019 e outubro de 2024, houve um crescimento de 151,8% no número de consorciados, passando de 335,08 mil para 843,65 mil. Desse total, aproximadamente dois terços correspondem a consórcios de caminhões e implementos rodoviários, enquanto o restante está relacionado a máquinas e implementos agrícolas.
No que tange aos créditos concedidos, o avanço também é notável. Em 2019, foram disponibilizados R$ 5,47 bilhões aos consorciados contemplados. Esse valor aumentou para R$ 12,60 bilhões em 2023, representando um crescimento de 130,3%.
No acumulado de 2019 a 2023, somando os primeiros dez meses de 2024, o consórcio de veículos pesados concedeu um total de R$ 59,27 bilhões em créditos, impulsionando a formação, renovação e ampliação de frotas no setor de transporte e agronegócio.
Afinal, por que as pessoas estão recorrendo ao consórcio?
Diversos fatores contribuem para o aumento da adesão ao consórcio como alternativa de aquisição de bens como os veículos pesados.
Uma das principais razões para essa procura é a ausência de juros, característica que diferencia o consórcio dos financiamentos. No consórcio, os participantes pagam uma taxa de administração previamente estabelecida, o que torna os custos mais previsíveis e acessíveis.
Além disso, o consórcio permite um planejamento financeiro mais eficiente. Os consorciados podem escolher planos que se adequam às suas capacidades financeiras, com parcelas que cabem no orçamento e prazos que atendem às suas necessidades. Essa flexibilidade é especialmente atrativa em períodos de instabilidade econômica ou de altas taxas de juros no mercado.
Outro aspecto relevante é a possibilidade de adquirir bens de alto valor sem a necessidade de uma entrada significativa. No consórcio, não é exigido um pagamento inicial elevado, o que facilita o acesso a veículos, por exemplo. Essa característica é bastante vantajosa para empresas que buscam expandir suas frotas ou atualizar seus equipamentos sem comprometer o capital de giro.
5 curiosidades sobre o consórcio de veículos pesados que você não sabia
Como vimos acima, o consórcio de veículos pesados tem ganhado cada vez mais espaço no mercado, principalmente entre empresas e autônomos que buscam uma solução econômica e eficiente para a renovação de frota.
Porém, apesar de sua popularidade, ainda existem diversas curiosidades sobre essa modalidade de aquisição que muitas pessoas desconhecem. Pensando nisso, trouxemos a seguir cinco fatos surpreendentes sobre essa modalidade, confira:
Crescimento contínuo do setor: nos últimos anos, o segmento de consórcios de veículos pesados tem apresentado um crescimento expressivo. Dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) revelam que a modalidade tem sido uma das principais opções para transportadores, agricultores e empreendedores que precisam adquirir caminhões, por exemplo, sem comprometer o fluxo de caixa.
Flexibilidade de uso da carta de crédito: ao contrário dos financiamentos, a carta de crédito do consórcio pode ser usada para comprar qualquer veículo dentro da categoria contratada, novo ou seminovo, de acordo com as regras da administradora. Isso dá mais liberdade para o consorciado escolher a melhor opção de acordo com sua necessidade e, claro, preferência.
Menos burocracia na aquisição: o consórcio exige menos burocracia para participação quando comparado ao financiamento. Como não envolve a concessão de crédito imediato, o participante não precisa passar por uma análise de crédito tão criteriosa no momento da adesão ao grupo.
Possibilidade de antecipar a contemplação: embora o sorteio seja uma das formas de ser contemplado, o consorciado pode acelerar sua aquisição por meio de lances. Quanto maior o valor do lance ofertado, maiores são as chances de ser contemplado rapidamente e adquirir o veículo desejado.
Baixo custo a longo prazo: ao longo do tempo, o consórcio se mostra uma opção mais econômica, pois não possui juros (uma taxa abusiva e que pode aumentar consideravelmente as parcelas). Além disso, as taxas de administração são menores do que os encargos financeiros cobrados em outras modalidades de crédito.
Por que o consórcio de veículos pesados é melhor do que o financiamento?
Ao decidir pela aquisição de um caminhão ou outro veículo pesado, muitos compradores ficam na dúvida entre optar pelo financiamento ou pelo consórcio. Ambas as opções têm vantagens, mas o consórcio se destaca como uma solução mais econômica e vantajosa em diversos aspectos.
Por exemplo, no consórcio, não há incidência de juros, apenas a taxa de administração, que costuma ser muito inferior aos juros praticados no financiamento. Por outro lado, no financiamento de veículos pesados, os juros podem ser elevados, encarecendo significativamente o valor total pago pelo bem.
Além disso, o consórcio permite um planejamento mais eficiente, já que as parcelas são fixas e previsíveis ao longo do tempo. No financiamento, os valores podem variar de acordo com a taxa de juros do mercado, impactando o orçamento do comprador.
Outro ponto que merece destaque é que, diferente do financiamento, em que é necessário apresentar comprovação de renda e estar sujeito à aprovação de crédito, o consórcio é acessível para um público maior, incluindo autônomos e pequenos empreendedores que têm dificuldades para a análise de crédito bancário.
Ao aderir a um financiamento, também é necessário pagar uma entrada significativa para reduzir o saldo financiado. No consórcio, não é necessário dar esse valor inicial, tornando o investimento mais acessível.
Por fim, cabe ressaltar que, com os lances, é possível acelerar a contemplação, tornando o consórcio uma opção mais dinâmica para quem deseja obter o bem de forma antecipada. No financiamento, independentemente da condição financeira do comprador, ele estará preso ao contrato e ao pagamento de juros.
Compare: financiamento, empréstimo e consórcio
Na busca pelo melhor caminho para adquirir um veículo pesado, muitas pessoas comparam três principais opções: financiamento, empréstimo e consórcio. Você também está com essa dúvida? Então, veja as diferenças entre eles:
Financiamento
Exige aprovação de crédito e comprovação de renda.
Possui incidência de juros altos.
Na maioria das vezes exige uma entrada de pelo menos 20% do valor do bem.
Prazo médio de pagamento pode chegar a 60 meses.
O comprador sai com o bem de imediato, mas paga muito mais no final.
Empréstimo bancário
Modalidade com juros mais elevados.
Requer aprovação de crédito.
O dinheiro é liberado rapidamente, mas a dívida pode comprometer o orçamento.
Normalmente não está vinculado a um bem específico, o que pode ser um risco maior.
Consórcio
Não possui juros, apenas taxa de administração.
Possui menos burocracia e é acessível para autônomos.
Permite planejamento financeiro eficiente com parcelas fixas.
Possibilidade de antecipar a contemplação com lances.
Seguro e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.
Em resumo, se o objetivo é planejar a aquisição de forma estratégica e com menor impacto financeiro, o consórcio é, sem dúvida, a melhor escolha.
Preciso me planejar financeiramente para entrar no consórcio de veículos pesados?
É inegável que o planejamento financeiro é essencial para quem deseja ingressar em um consórcio de veículos pesados. Esse tipo de investimento não envolve pagamento de juros, como vimos bastante ao longo do conteúdo, porém, mesmo assim, ainda assim exige uma organização financeira para manter os pagamentos em dia e aproveitar as oportunidades de lances.
Uma vez que o consórcio funciona como uma compra programada, em que um grupo de pessoas se une para contribuir mensalmente para um fundo comum, que será utilizado para contemplar os participantes ao longo do tempo, é preciso garantir que todos os envolvidos consigam manter essa ordem.
Para assegurar que esse compromisso financeiro não se torne um problema, é importante avaliar a capacidade de pagamento, entender os custos envolvidos e considerar a previsibilidade do fluxo de caixa.
Outro ponto essencial no planejamento é avaliar as diferentes possibilidades de contemplação, seja por sorteio ou por lances. Aqueles que têm a intenção de adiantar a aquisição do veículo por meio de um lance precisam pensar em estratégias financeiras que possibilitem esse investimento sem comprometer o orçamento.
Para que serve uma reserva financeira antes de entrar no consórcio?
Ter uma reserva financeira é altamente recomendável antes de entrar em um consórcio de veículos pesados. Afinal, esse fundo pode ser utilizado para diversos fins, principalmente para oferecer lances e aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente.
Quando um participante deseja antecipar sua contemplação, ele pode ofertar um lance, que é um valor adicional pago de forma antecipada. A administradora do consórcio recebe os lances e, normalmente, contempla aquele que oferecer o maior percentual do valor do crédito – mas isso varia de acordo com o tipo de lance.
Nesse sentido, ter uma reserva financeira permite que o consorciado tenha um diferencial competitivo nesse processo, aumentando suas chances de ser contemplado antes do final do grupo.
Além disso, a reserva financeira também funciona como um suporte para eventuais imprevistos. O pagamento das parcelas do consórcio precisa ser feito de forma regular, e contar com um fundo emergencial ajuda a garantir que o compromisso financeiro seja honrado mesmo em momentos de dificuldades.
Outro fator importante é que algumas administrações permitem o uso do lance para amortização do saldo devedor, reduzindo o tempo de pagamento do consórcio e tornando a aquisição ainda mais vantajosa. Dessa forma, quem tem uma reserva financeira bem planejada pode aproveitar melhor essa modalidade.
Só posso dar um lance no consórcio com dinheiro guardado?
Não necessariamente. Embora seja comum dar lances utilizando dinheiro pré-reservado, algumas administradoras oferecem a opção do lance embutido. Essa modalidade permite que o participante utilize uma parte do próprio crédito do consórcio como forma de lance, sem precisar dispor de recursos próprios.
O lance embutido funciona da seguinte maneira: o consorciado faz uma oferta utilizando um percentual do valor do crédito contratado. Caso seja contemplado, esse valor é abatido da carta de crédito.
Por exemplo, se o participante possui um crédito de R$ 300 mil e oferta um lance embutido de 20%, ele estará utilizando R$ 60 mil desse montante, ficando com R$ 240 mil disponíveis para a compra do veículo.
Essa estratégia pode ser vantajosa para quem deseja ser contemplado mais rapidamente, mas não tem uma reserva financeira suficiente para dar um lance livre ou fixo. No entanto, é importante avaliar se essa opção faz sentido dentro do planejamento financeiro, já que reduzirá o valor final disponível para a aquisição do veículo.
Portanto, ainda que o dinheiro guardado seja a forma mais segura de ofertar um lance, o consórcio oferece alternativas que podem se adequar às necessidades de cada participante.
No geral, avaliar as condições oferecidas pela administradora e planejar financeiramente são os melhores caminhos para aproveitar todas as vantagens do consórcio de veículos pesados.
Principais modelos para comprar com consórcio de veículos pesados
Após tudo o que foi discutido até aqui, vemos que o consórcio de veículos pesados é uma das formas mais inteligentes e acessíveis de adquirir caminhões para quem deseja expandir sua frota sem recorrer ao financiamento.
Com a possibilidade de parcelamento sem juros e planejamento financeiro estruturado, é uma excelente alternativa para transportadoras e autônomos. Entre os modelos disponíveis para aquisição, destacam-se algumas das principais opções da Volkswagen Caminhões, e veremos melhor sobre isso a seguir.
Constellation
A linha Constellation é reconhecida pelo seu alto desempenho, tecnologia de ponta e robustez, sendo uma escolha ideal para diversas aplicações logísticas. Com modelos que variam entre 13 e 74 toneladas, atendem às mais diversas necessidades do transporte rodoviário. Seu design moderno, cabine ergonômica e motorização eficiente garantem economia de combustível e conforto ao motorista.
Meteor
Os caminhões Meteor são os maiores e mais potentes da linha Volkswagen, projetados para o transporte de cargas pesadas em longas distâncias. Disponíveis nas versões 28.460 e 29.520, oferecem alto torque e excelente relação de consumo. Eles são equipados com tecnologias avançadas de segurança e conectividade, garantindo um transporte eficiente e confiável.
Delivery
A linha Delivery é perfeita para o transporte urbano e de curta distância, combinando agilidade, baixo consumo de combustível e facilidade de manobra. Seus modelos variam entre 3,5 e 13 toneladas, atendendo às demandas de pequenos e médios empreendedores do setor logístico. Assim, a versatilidade e a economia são pontos fortes dessa série.
e-Delivery
Para quem busca sustentabilidade, o e-Delivery é a melhor opção. Este é o primeiro caminhão 100% elétrico produzido no Brasil, ele reduz emissões de CO₂ e apresenta custos operacionais menores. Sua bateria de alta capacidade permite um desempenho confiável, sendo uma solução ecologicamente correta para o transporte urbano de cargas.
Vocacionais
Por fim, os modelos vocacionais são projetados para necessidades específicas do mercado, como construção civil, transporte de lixo, distribuição de bebidas e mineração. Adaptados para oferecer durabilidade e desempenho superior em condições extremas, contam com configurações especializadas para cada tipo de operação.
Participe do Consórcio Volkswagen!
Se você deseja adquirir um veículo pesado com planejamento financeiro e sem juros, o Consórcio Volkswagen é a melhor alternativa. Com planos acessíveis, possibilidade de lances e parcelas flexíveis, essa é uma forma segura e eficaz de renovar sua frota.
Não perca a oportunidade de investir com segurança e economia! Simule agora o seu plano conosco.
