Ao entrar em um grupo de consórcio, é comum desejar ser contemplado o quanto antes para realizar o sonho do carro novo ou até de um caminhão para expandir o negócio. No entanto, o que muitos participantes não sabem é que os últimos contemplados também têm vantagens interessantes, e elas vão além do que se imagina.
De modo geral, o consórcio é uma modalidade de compra colaborativa e inteligente, e aguardar até o fim do plano pode trazer ganhos financeiros e estratégicos. Entenda melhor como isso funciona na prática e por que vale a pena participar até o fim do grupo. Acompanhe a leitura!
Como ocorre a contemplação no consórcio?
O consórcio se baseia na união de pessoas que têm o mesmo objetivo de compra, como um carro ou caminhão. Assim, cada consorciado contribui mensalmente com uma parcela, formando um fundo comum, que é gerenciado por uma administradora autorizada pelo Banco Central.
A contemplação acontece por meio de sorteios mensais ou lances ofertados pelos participantes. A cada mês, ao menos um consorciado recebe a carta de crédito e pode realizar a compra do bem desejado. De modo geral, os sorteios garantem chances a todos os membros, e os lances servem como alternativa para quem deseja antecipar sua contemplação.
Ao longo do prazo, todos os participantes são contemplados, uns antes, outros depois. Aqueles que recebem sua carta de crédito nos últimos meses do grupo são conhecidos como “últimos contemplados” – e engana-se quem pensa que isso é algo negativo. Ao contrário, há vantagens significativas nesse cenário, especialmente quando analisamos o aspecto financeiro e o poder de compra atualizado.
Quais os benefícios dos contemplados serem escolhidos por último?
De acordo com a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), os últimos contemplados no consórcio podem obter vantagens relevantes e pouco conhecidas, principalmente ligadas à valorização do bem e à gestão das taxas do sistema. Veja:
Atualização do valor da carta de crédito: durante o andamento do grupo, o valor da carta de crédito pode ser reajustado conforme a inflação, variação do preço dos bens ou atualização contratual. Assim, quem é contemplado por último recebe uma carta de crédito compatível com o valor de mercado atual, mesmo tendo iniciado os pagamentos com valores menores. Isso garante maior poder de compra ao final do plano, sem precisar buscar financiamento ou gastar recursos próprios adicionais.
Parcelas pagas não são retroativamente corrigidas: outra grande vantagem é que os consorciados não sofrem reajustes retroativos. Afinal, as parcelas pagas nos primeiros meses continuam com os valores originais, mesmo que o valor total da carta de crédito tenha sido atualizado. Na prática, isso significa que o participante pagou menos por um crédito que agora vale mais.
Menor impacto da taxa de administração: a taxa de administração do consórcio é diluída ao longo das parcelas e definida com base no valor da carta de crédito inicial. No entanto, se essa carta for reajustada e o consorciado for contemplado no final, o custo da taxa se torna menor proporcionalmente em relação ao valor final do crédito. Esse detalhe resulta em melhor custo-benefício na operação.
Planejamento mais eficiente de compra: aguardar o final do grupo também permite ao consorciado se planejar com mais tranquilidade. Ele pode acompanhar a evolução do mercado, escolher o melhor momento para aquisição e avaliar com calma as melhores opções de modelos.
Possibilidade de utilizar a carta de crédito com flexibilidade: mesmo sendo o último contemplado, o consorciado pode usar sua carta para comprar bens novos ou usados, pagar despesas como taxas de transferência, impostos ou mesmo oferecer como entrada em uma negociação. Essa flexibilidade é um diferencial que valoriza ainda mais a espera.
Como os contemplados podem se preparar enquanto esperam a carta de crédito?
Ser contemplado no fim do grupo exige paciência, mas também proporciona tempo para planejamento e organização financeira. Enquanto a contemplação não acontece, o participante pode adotar algumas boas práticas, como:
Organize seu orçamento mensal: use o período do consórcio como uma ferramenta de educação financeira. Crie o hábito de manter as parcelas em dia e analise formas de cortar gastos desnecessários.
Acompanhe os reajustes do grupo: fique atento às atualizações do valor da carta de crédito e às regras de reajuste do seu contrato. Isso ajuda a manter expectativas realistas e permite acompanhar o crescimento do seu poder de compra.
Pesquise sobre o bem desejado: se você pretende comprar um carro, por exemplo, aproveite o tempo para conhecer melhor as opções disponíveis, entender o comportamento do mercado e buscar condições vantajosas.
Esteja preparado para os trâmites da aquisição: mesmo sendo o último a ser contemplado, você precisará apresentar documentos, negociar com o vendedor e seguir as diretrizes da administradora para liberar a carta de crédito. Antecipe-se para não perder tempo quando a oportunidade chegar.
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