Comprar um carro é o sonho de muitos brasileiros – seja para ter mais liberdade no dia a dia, facilitar o transporte da família ou até impulsionar o trabalho. No entanto, a forma como esse veículo é adquirido faz toda a diferença no bolso e no planejamento financeiro.
Entre as opções mais conhecidas, o financiamento de veículos ainda é bastante popular. Mas será que é realmente vantajoso? Apesar de oferecer a possibilidade de levar o carro para casa rapidamente, comprar carro financiado pode trazer uma série de desvantagens, especialmente a longo prazo.
Descubra alguns dos pontos negativos desse tipo de compra e como adquirir o seu carro novo de forma inteligente!
Por que comprar carro financiado pode não ser uma boa opção?
Comprar carro financiado pode não ser a melhor opção para o seu bolso, e nós vamos te mostrar o por quê!
1. Juros altos que encarecem o carro
A principal desvantagem do financiamento é, sem dúvida, o pagamento de juros. Ao comprar carro financiado, o banco ou instituição financeira cobra taxas que podem chegar a mais de 20% ao ano, a depender do perfil do comprador, prazo e valor do carro.
Na prática, isso significa que um carro de R$ 100 mil pode acabar custando R$ 130 mil ou até mais ao final do contrato. É o preço da pressa: você tem o carro imediatamente, mas paga caro por isso.
Além disso, quanto maior o prazo de pagamento, maior será o valor total dos juros acumulados, transformando o que seria um investimento em um custo pesado no orçamento.
Com o consórcio, essa realidade é completamente diferente: não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração muito menor que as taxas bancárias e um fundo de reserva.
2. Comprar carro financiado = comprometimento financeiro a longo prazo
Outro problema comum do financiamento é o comprometimento financeiro prolongado. Os contratos costumam durar de 36 a 72 meses (3 a 6 anos), o que significa que o comprador passa anos pagando por um bem que se desvaloriza ao longo do tempo.
Durante esse período, qualquer imprevisto (perda de emprego, aumento de despesas ou mudança de planos) pode tornar as parcelas pesadas e difíceis de manter. Além disso, muitos consumidores acabam pagando juros sobre juros, caso precisem renegociar o contrato ou atrasem algum pagamento.
Com o consórcio, a lógica é diferente: você planeja a compra com antecedência, escolhe o valor da carta de crédito e o prazo que cabe no seu bolso, mantendo o equilíbrio das suas finanças.
3. Exigência de entrada alta
A maioria dos financiamentos exige uma entrada mínima de 20% a 30% do valor total do carro. Isso significa que, para financiar um veículo de R$ 100 mil, o comprador precisa ter pelo menos R$ 20 mil ou R$ 30 mil disponíveis à vista.
Para muitas pessoas, esse valor é alto e difícil de alcançar rapidamente, o que pode atrasar o sonho de ter um carro novo. E mesmo com o pagamento da entrada, o saldo restante continua sendo financiado com juros, o que eleva ainda mais o custo final.
O consórcio, por outro lado, não exige entrada. Você pode começar a participar com uma parcela acessível e, ao ser contemplado, utilizar sua carta de crédito para comprar o carro à vista, negociando descontos com a concessionária.
4. O carro é do banco até o final do pagamento
Poucos motoristas percebem, porém, durante o período do financiamento, o carro não é realmente seu. Ele fica alienado ao banco ou à financeira, o que significa que a instituição é a proprietária legal do veículo até que todas as parcelas sejam quitadas.
Isso limita diversas possibilidades: você não pode vender o carro livremente, fazer modificações sem autorização ou utilizá-lo como garantia em outros investimentos. Se houver inadimplência, o banco pode recolher o veículo, mesmo que você já tenha pago boa parte do contrato. No geral, é uma situação que causa prejuízos e frustração.
No consórcio, isso não acontece. Quando você é contemplado e recebe a carta de crédito, o carro é faturado diretamente em seu nome, desde que sua análise de crédito seja aprovada. E o melhor: sem juros nem alienação complicada.
5. Desvalorização do carro antes de quitar o financiamento
A desvalorização é inevitável no mercado automotivo. Assim que sai da concessionária, um carro novo pode perder até 10% do valor e, nos anos seguintes, a depreciação continua.
No caso do financiamento, o problema é ainda maior. Isso porque o comprador ainda está pagando as parcelas, enquanto o bem perde valor de revenda. Em alguns casos, o veículo pode valer menos do que o saldo restante da dívida, o que significa que o proprietário pagará mais do que o carro realmente vale.
Com o consórcio, a lógica é inversa: você paga primeiro e compra depois, garantindo o melhor custo-benefício e podendo escolher o momento ideal para adquirir o veículo – seja um carro novo ou seminovo, aproveitando promoções e condições do mercado.
Consórcio: a solução inteligente para comprar seu carro
Depois de entender as principais desvantagens do financiamento, é fácil perceber por que o consórcio é uma alternativa mais segura, econômica e consciente.
Ao participar de um grupo de consórcio, você contribui mensalmente com parcelas que formam um fundo comum. Todos os meses, alguns participantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito, que pode ser usada para comprar o carro à vista sem juros e sem entrada.
Na prática, as principais vantagens do consórcio são:
Sem juros: você economiza muito em comparação ao financiamento
Planejamento financeiro: as parcelas são previsíveis e ajustadas ao seu orçamento
Sem entrada: você pode começar a participar com pouco
Poder de compra à vista: com a carta de crédito, é possível negociar descontos com concessionárias e obter melhores condições
Flexibilidade: você escolhe o valor e o prazo de pagamento que melhor se adequam às suas necessidade
Além disso, o consórcio estimula a educação financeira, já que ensina o participante a planejar, poupar e investir com propósito.
Consórcio Volkswagen: confiança e tradição para comprar seu carro
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